Рубрика:

Дата публикации: 2020-03-07 10:42


Как удалить себя из базы данных МФО

Кредитование - это отличное решение для предпринимателей, которым необходим первоначальный капитал для запуска и развития проектов. Также это один из инструментов финансовой помощи для физических лиц, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах. 

Благодаря МФО, потребители имеют больше возможностей для оформления краткосрочных займов. Как правило, при оформлении кредита данные организации не требуют дополнительных документов, кроме паспорта и ИНН. Займ можно оформить в онлайн-режиме. Но перед тем, как взять кредит стоит несколько раз взвесить все за и против, критично оценить свои финансовые возможности. 

Несмотря на все преимущества онлайн-кредитования, выход на просрочку несет риски ухудшения вашей кредитной истории. 

Кредитная история: что важно знать каждому?

Кредитная история формируется из следующих параметров: данные о заемщике, количество и сумма открытых и закрытых кредитов, время погашения задолженности, наличие нарушений согласно пунктам договора. Исходя из представленных данных, каждый пользователь имеет свой кредитных рейтинг, который может быть положительным или отрицательным.  

Кредитная история имеет три части: 

  1. Основная - включает данные о кредите: дата оформления, процентная ставка, штрафы, сроки внесения платежей, закрытие кредитного договора после полного погашения займа. Каждый пользователь может отслеживать эти данные в своей КИ. 
  2. Персональная часть - это информация о физическом или юридическом лице. Включает данные, которые были внесены клиентом в заявку на оформление кредита в том или ином банке, или МФО. Как правило, они включают: паспортные данные клиента, место жительства, ежемесячный доход, трудоустройство. Если клиент выступает в качестве юридического лица, в персональную часть вносится название фирмы, контакты, и прочее. 
  3. Дополнительная информация имеет данные о банках, МФО, с которыми был подписан кредитный договор. Также здесь представлена информация о лицах, которые подавали запрос на данные по КИ конкретного потребителя. Данная часть не доступная для пользователей. 

“Кредитная история - это маркер, который отражает благонадежность или халатное отношение клиента к выполнению кредитных обязательств”

КИ в обязательном порядке проверяется банками, МФО. Это один из ключевых показателей для одобрения или отказа в выдаче займа потенциальному клиенту. Также КИ проверяется при оформлении рассрочки на автомобиль или бытовую технику.   

Кредитная история формирует кредитный рейтинг потребителя. Данный показатель зависит от таких параметров, как наличие просрочек, своевременное погашение займа. Чем выше кредитный рейтинг, тем пользователь имеет шире возможности для одобрения кредита на большую сумму. 

Где размещаются данные о кредитах? 

Плохая кредитная история - это путь в никуда. Большинство финансовых учреждений отказывают потребителям в кредитных средствах, если они уже показали себя, как неблагонадежные клиенты. При оформлении кредита, вы даете разрешение на обработку своих персональных данных, которая также включает изучение КИ. 

Финансовые учреждения формируют свою клиентскую базу. Если потребитель нарушил обязательства по кредитному договору, данные о нём, как о неблагонадежном заемщике, передаются в Украинское бюро кредитных историй. Любой банк имеет доступ к этим данным, поэтому факт наличия задолженности никоим образом не может быть скрыт от потенциального кредитора. 

В связи с увеличением количества должников, на рынке появилась относительно новая услуга - удаление из баз МФО. На самом деле это мошенничество “чистой воды”. Обещая удалить клиента из базы кредитной организации за фиксированную сумму, они не дают никаких гарантий, что это будет сделано. 

Важно учитывать, что клиентская база - это самое ценное для финансовой компании. На обеспечение безопасности и сохранности данных от хищения третьими лицами выделяются немалые средства. Именно поэтому здесь не может быть просечки - все данные о клиентах находятся под тщательным контролем. Есть другой вариант: когда заемщик не погашает длительное время свой кредит, его дело может быть передано другим организациям, например, коллекторским. Также компании-партнеры могут обмениваться информацией о клиентах. Удалить себя из базы МФО можно единственно верным методом - закрыть все кредитные обязательства. 

Когда клиент попадает в базу УБКИ?

Если вы соблюдаете установленные кредитные обязательства, вы можете не волноваться по поводу передачи данных в УБКИ. 

Данные о заемщике передаются в УБКИ, если: 

  • оплата по кредиту не вносится больше месяца 
  • есть нарушения условий подписанного договора между кредитором и заемщиком
  • попытка оформить онлайн кредит на другого человека 
  • некорректно указанные персональные данные 
  • оформление займа на ваше имя в результате кражи персональных данных 

Таким образом, каждый человек должен регулярно проверять данные по своей КИ, чтобы избежать неприятных ситуаций. 

Как проверить свою кредитную историю? 

Вы можете получить выписку о кредитной истории бесплатно раз в год, если вы являетесь гражданином Украины. Это предусмотрено законодательством страны. Для этого необходимо оформить заявку, указав паспортные данные, лично поставить подпись и отправить почтой. Ответ вы получите в течение 48 часов после получения запроса. 

Кредитную историю вы можете проверить также с помощью: 

  • сайта бюро КИ 
  • мобильного приложения Приват24
  • сервиса UBKI для Android и iOS
  • приложения Sender 

Данная услуга платная. Всего за 50 грн вы можете узнать кредитную историю любой удобный момент. 

Данные о просроченных кредитах хранятся в УБКИ в течение 10 лет. Таким образом, чтобы обезопасить себя от статуса должника, позаботьтесь о своевременной оплате взятого кредита. 

Как удалить себя из базы МФО? 

Есть несколько способов восстановить кредитную историю и доверие кредиторов. Во-первых, вы можете закрыть задолженности по всем договорам. Учитывайте тот факт, что после погашения имеющихся кредитов, информация о вас, как о неблагонадежном заемщике остается в КИ.

Второй способ повысить кредитный рейтинг более перспективный. Вы можете оформить микрозаймы в МФО и вовремя их закрыть. Соблюдение условий договора по погашению задолженности подтверждает вашу благонадежность, как заемщика для других кредиторов.

Третьим способом является перекредитование. Чтобы закрыть текущие долги, вы можете договориться с финансовым учреждением о пересмотре условий договора или обратится к новому кредитору, который предлагает меньшую кредитную ставку. Также, компании могут пойти на уступки, пересмотреть графики платежей, если у вас случились непредвиденные жизненные трудности. 

Чтобы удостоверится о закрытии задолженности, отправьте соответствующий запрос кредитору. Финансовая организация должна выдать квитанцию с мокрой печатью и реквизитами. Сохраняйте данную справку в течение 1095 дней (срок давности). Это поможет вам защитить свои права в случае возникновения спора относительно кредитных обязательств.

Таким образом, удалить себя из базы МФО можно единственно верным способом - погасить все задолженности. Помните: оформляя кредит или онлайн займ, вы несете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.


Теги: